欠债可以不还了吗？八问个人破产制度

欠债可以不还了吗？八问个人破产制度

来源《财经国家周刊》

企业资不抵债可以申请破产。个人欠了一屁股债还不起了咋办？国家发改委16日给出了答案，不久的将来，个人也可以申请破产保护了。

其实，个人破产制度由来已久，只是我国一直没有制定相应的法律法规。

那么问题来了，为啥我国现在要建立个人破产制度？个人破产制度要解决啥问题？破产了，债不用还了吗？个人破产跟“老赖”有啥不一样？什么人有资格申请个人破产？这么多问题，听听专业律师怎么说——

个人破产制度是啥？

通俗点说，个人破产就是指欠债的人在没有任何能力按时还钱，同时又跟债主无法达成和解的情况下，向法院申请破产，并按照法定流程进行债务清偿的过程。

建立个人破产制度很迫切吗？

北京市忠慧律师事务所律师刘家川表示，随着经济发展速度加快，以及个人信贷消费比例增高，个人还不起债的情况越来越多。

由于我国没有个人破产一说，所以躲避债务、非法催债等行为产生了很多悲剧，因而推进个人破产制度对债权债务双方都是一种保护。

破产了，债不用还了？

太天真了！

根据其他国家和地区的实践，在个人破产期间内，破产清算机构会对债务人严格监控，所有财产都要报备，破产人只能保持最低生活标准。

一旦发现能变卖的资产，想转移连门都没有！随时都要变卖还债。也就是说，在仅仅保障债务人生存权的情况下，逼着他还债。

所以说，没事儿可别轻易申请破产，这个成本真的不低。

个人破产和“老赖”有啥不同？

对破产者的限制，在外观上确实跟对“老赖”的限制有点相似，但不同的是“老赖”基于失信原因被受限后，他欠的债务一分钱都不能少还。

但个人破产制度中，破产人受到限制后，部分债务会获得豁免，也就是说还有东山再起的可能性。

个人破产是利好“老赖”吗？

有网友说了，个人破产能豁免债务，那岂不是借钱的永远是大爷？

这位网友肯定不是“老赖”，不懂“老赖”的苦……

要知道，作为失信人，消费、出行都会受到限制，个人求职、担任某些职务也会受限制，甚至子女入学等也会有限制。所以，“老赖”只能赖一时，其负面影响是长久的。

个人破产更是如此，不仅生活受到极大限制，个人信誉也将遭受重创，在法律所规定的破产期限（一般4年至5年）内，不仅只能过着最清贫的生活，还得神经紧绷随时还债，哪个大爷能把日子过成这样啊？

推广个人破产制度难不难？

北京海润天睿律师事务所律师林敏睿表示，个人破产制度本质上兼顾了债权人和债务人双方的利益。保护的是善意诚信的债务人，而不是恶意的债务人。

但要注意的是，我国目前的社会诚信体系、社会信用制度、破产名录等相适应的配套管理尚不健全，可能会导致个人恶意欠债（例如消费、举债）后，通过破产保护的方式逃避债务。所以，申请破产在裁判时一定要非常严格。

想要将个人破产制度推而广之，还需要搭配相应的社会制度，才能扬长避短，发挥其作用及价值。

个人破产有什么经典案例？

在很多国家和地区，个人破产法已经比较完善了。

以美国为例，破产人的所有财产将被拍卖用于还债，包括房屋、车辆等全部财产，不得隐瞒。且在破产后3到5年内的收入要受到严格监管，只有少部分可以自己使用，大部分要交给法院指定的受托人用于偿还债务。破产记录会在破产人的信用记录上保持至少10年，此期间破产人不能使用信用卡，不能从银行获得贷款，禁止任何高消费。

在我国香港，破产人的破产期间为4年至5年。在权利的限制方面，破产人除了保留必要的日常生活开支外，其他全部收入均应交给受托人用于偿还债务；破产人不得有任何高消费行为；在信贷消费超过100元港币时，应当事先向对方告知其为破产人的身份。破产人最长在其所有的房屋内继续居住12个月，期满后必须将房屋腾退、交付给受托人，由受托人将其变现偿还债务。

说个经典案例，香港著名艺人钟镇涛，就曾申请破产。

上世纪90年代，钟镇涛曾借入大量资金炒楼，在亚洲金融危机后，面临巨额还款压力。2002年7月，钟镇涛申请破产。

按照香港破产法规定，其所有收入都应上交，破产管理署仅给予其基本生活辅助。

看看钟镇涛当时受到的限制，包括每月的置衣和剪发费用为500至800港币、饮食2000至3000港币、住宿4000至8000港币、每天交通费为20至30港币等等。

直到2006年10月，法院才批准钟镇涛解除破产。破产这几年，大明星也不好过呀……

什么人可以申请个人破产？

从已经实行个人破产制度的国家和地区来看，大部分以经济状况作为申请破产的条件。

比如，在日本，就以支付不能、支付停止、资不抵债三者之一为破产原因。

在香港，就需要提交说明书，使法院相信你已经没有能力偿还债务了。

说白了，因资产原因导致欠债的、诚实而不幸的债务人，才是个人破产制度首要保护的对象！

想借着个人破产逃债的“老赖”，还是洗洗睡吧。

本文转载自2019年7月17日微信公众号“经济日报”（ID：jjrbwx），记者：李景，不代表《财经国家周刊》观点。

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